بانك كشاورزي شهرپير

***

گـفتـم که خـدا مـرا مـرادی بفـرسـت
طــوفـان زده ام راه نجـاتـی بفرسـت
فــرمـو د کـه بـا  زمـزمـه  یـا مـهـــدی
نـذر گـل نرگــس صـلـواتی بـفــرسـت

اللهم صل علی محمد و آل محمد و عجل فرجهم

***

ميلاد با سعدات آخرين منجي عالم بشريت مهدي موعود بر عاشقان و منتظران آن حضرت مبارك و سبز باد

بسمه تعالی

با عرض سلام و شادباش

سالروز تولد مولود کعبه؛ جان هستی؛ الهه عشق و ذوالفقار

ترنم عطوفت؛ نسیم سرشار از شبنم مهر و شفقت؛ انسان کامل

ولی الله اعظم مولی الموحدین ؛حضرت علی ابن ابی طالب  و روز

پدر را به پیروان عالم و عامل حضرتش و تمامی پدران دنیا و همه

دوستان عزیز تبریک و تهنیت عرض نموده به همین مناسبت شعر

زیر را به محضر مبارک ان جناب و دوستدارانش تقدیم می دارم.

امید که مقبول افتد.

 پرده به یکسو شد و درب حرم باز شد           حریم بیت الهی جلوگه راز شد

آغاز گرديد.

من نمي دانم چرا در شهرستان زرين دشت تعصبات محلي و قومي تا اين حد مسئله ساز است.

من به عنوان يكي از اعضاي نسلي كه در اين شهرستان نفس مي كشد، و خانواده اينجانب همواره مورد لطف همه طايفه ها و محله ها بوده ، بر خود فرض دانستم تا در خصوص تعصبات قومي واثرات آن چيزهاي بنويسم اگر از نظر همشريان عزيز ناخوشايند بود مرا عفو نمايند.

در هر ناحيه افرادي هستند كه تفاوتها و شباهتهايي با هم دارند ، عده اي اجتماعي وبعضي منزوي هستند ، عده اي علاقمند به موزيك كلاسيك وديگران از ترانه هاي روز خوششان مي آيند ، بعضي ها به بازي فوتبال علاقه دا رند در صورتي كه بعضي ديگر شايد كوچكترين علاقه اي هم به فوتبال نداشته باشند. اين تفاوتها در هر ناحيه اي قابل مشاهده است. ملاحظه مي گردد كه در هر منطقه اي تفاوت ها و شباهتهايي وجود دارد و بايستي به اختلافهاي همديگر احترام گذاشت، اما زمانيكه تفاوتهاي فردي وسيله اي براي تبعيض گرائي  شوند ، در آن صورت دچار مشكل خواهد شد . بنابراين بهانه كردن تفاوتها براي تبعيض گرائي عملي است وحشيانه و با تبعيضاتي كه هيتلر براي يهوديان قائل مي شد هيچ تفاوتي ندارد.

در جامعه ما به صرف اسلامي بودن هيچ جايي براي تبعيض وجود ندارد.

در شهر وقتي از جوانان در خصوص تعصبات قومي سئوال مي گردد ، در پاسخ مي گويند اين تعصبات را از والدين و بزرگترهاي خود ياد گرفته ايم ، اين سخنان مرا به اين فكر وا مي داردكه آيا والدين امروزي به جز تعصبات و تبعيضات شرم آور قومي هيچ موضوع مهم ديگري براي انتقال به فرزندانشان يعني نسل جوان ندارند؟ من از جوانان مي خواهم والدين خود را كه سعي در دامن زدن به تعصبات قومي دارند عفو نمايند.

با توجه به اينكه كه كشور در حال حاضر بيش از هر موقع ديگر نيازبه وحدت ، هماهنگي و يگانگي تمامي ملت دارد، براي وحدت ، بايد مفهوم « من» را به مفهوم والاتر «ما» تغيير دهيم . تبعيض از نگرش خود پسندانه فرد سرچشمه مي گيرد. تنها در فكر خويش بودن منجر به خود بيني و درگيري و اختلافات با ديگران مي شود . اما زمانيكه به جاي كلمه «من » به «ما» مي انديشيد شما درِ نوع دوستي را مي گشاييد و با عث ايجاد روابط سودمند متقابل مي شويد. تعصبات قومي ويا حتي شهرستاني مثل افق ديد قورباغه اي است كه در يك چاه زندگي مي كند و دنياي وسيع اطراف خود را نمي بيند . ما بايد سعي كنيم تعصبات قومي را به يك ذهنيت حتي بين المللي تبديل كنيم.

وقتي به خارج از شهرستان خود سفر مي كنيم به حماقت تعصبات قومي و محلي پي مي بريم ، زيرا در انجا وقتي همديگر را از هر قوم و طايفه اي كه باشد مي بينيم خوشحال مي شويم و يا فراتر از آن وقتي به خارج از كشور سفر مي كنيم به يك ايراني كه برخورد مي كنيم دست يكديگر را مي فشاريم، در آن صورت حتي شهرستانها ،استانها بي اهميت مي شوند چون همه ايراني هستيم.

من معتقدم اين تعصبات با برنامه ريزي متعددي از قبيل تعاطي افكار ، بركزاري جلساتي با حضور همه برزگان و فرهنگيان همه اقوام بمنظور اتحاد و همبستگي ، برگزاري جلسات جشن و سرور و ترغيب به ازدواج جوانان بين اقوام مختلف مي تواند به اين همبستگي كمك كند ، همان چيزي كه همه قلباً به آن اعتقاد داريم.

بنابراين براي ساختن شهر و شهرستاني آباد و سربلند همانند شهرستانهاي همجوار نياز به همكاري و مددكاري يكديگر مي باشد و بايستي اين تفكرو فرهنگ را بر جامعه خود حاكم كنيم « بكوشيم تا بهترين شهرستان باشيم »

تصور كنيد كه من يك كيك كوچكي دارم كه فقط براي يك نفر كافي است . اما چهار، پنج نفر حريصانه در پي خوردن آن هستند. اگر كيك را جلويشان بگذارم به احتمال زياد بر سر آن با يكديگر نزاع خواهند كرد. يك نفر نصف را مي قاپد ، ديگري با نصف ديگر پا به فرار گذاشته و دو نفر ديگر ذره اي از كيك نصيبشان نمي شود. يا شايد ضمن دعوا و كشمكش ، فرصت طلبي وارد معركه شود و با برداشتن تمام كيك پا به فرار كذاردو سايرين بي نصيب بمانند.در صورتي كه اگر اين چهار ، پنج نفر با جمع كردن ابتكارات خود يك كيك بزرگتري درست كنند ، همگي خوشنود و خرسندتر خواهند شد.  اگر يكي از آنها كيك كوچك را منحصر به خود بداند شخصيت او حتي از كيك هم كوچكتر است . اما اگر او روشي ابداع كند كه يك كيك بزرگ براي مصرف همگان درست كند ، در اينصورت شخصيت او بزرگتر از خود كيك خواهد بود ولو اينكه از آن كيك بزرگ مقدار كمي به او نرسد.

در اينجا ما متوجه مطلب مهمي مي شويم و آن اصل همكاري و يگانگي با يكديگر است . زمانيكه با يكديگر همكاري كرده و نتيجه كارمان را با هم تقسيم كنيم در آن موقع وجود ما به ميزان كار و تلاش مشتركمان توسعه و رشد پيدا مي كند. زمانيكه اشخاص با هم كاري انجام مي دهند هيچ يك از آنان سهم خود را از دست نمي دهند ، بلكه منافع و ابتكارات خود را چند برابر مي كنند.

بنابراين متوجه خواهيم شد تا چه اندازه كشمكش هاي منطقه اي مضحك و بي فايده است. منطقه گرائي و قوم گرائي همانند اينستكه يك نفر ، تمام كيك كوچك را ازآنِ خود بداند. اجازه دهيد به جاي اتلاف نيروي خود در جهت ستيز و كشمكش هاي بيهوده ، بيشتربه پختن كيك بزرگ همگاني بينديشيم تا هر يك از ما سهم بيشتري نصيبمان شود و همه خشنود باشيم .

از دوستاني كه اين مطلب را مي خوانند تمنا مي كنم به دوستان ديگر خود توصيه نمايند تا آنها هم مطالعه كنند.  

چه كسي مي تواند يك مدير خوب باشد؟

« چشمه شفاف ، آب زلال جاري مي كند» اين يك مثَل قديمي است .و كاملاً هم واضح است. يعني سرچشمه بايد شفاف و تميز باشد تا از آن رودهاي پاك و زلال روان شوند.

  جامعه هم به همين صورت است . مديران جامعه بايد درستكار و سالم باشند تا جامعه سالم بماند. اگر بگويم از اعمال ورفتار رهبران يك جامعه ، مي توان آن جامعه را ارزيابي كرد ، مبالغه نكرده ام. بنابراين مثال كه « چشمه شفاف ، آب زلال جاري مي كند » در واقع تاكيدي بر اهميت نقش مديران اجتماع دارد . ما نيازمند مديراني هستيم كه براي افراد جامعه الهام بخش اعتماد به نفس و شجاعت باشند. هر كسي قادر به مدير و مسئول شدن نيست ، مگر توانائيها و قابليتهاي لازم را دارا شود.

   يك مدير خوب بايد داراي چه خصوصياتي باشد؟ او بايد قابليتهاي گوناگوني داشته باشد ، متقاعد كننده اجتماع و قادر به سازماندهي گروههاي مختلف باشد. سطوح مختلف جامعه ، انتظار توانائي خارق العاده ديگري نيز از مديران خود دارند ، و آن اين است كه بتوانند از طريق يك مديريت و برنامه ريزي قوي ، تناقض ها و عدم كارآيي موجود در جامعه را اصلاح كنند و نيروي انساني را در جهت رفاه و پيشرفت جامعه سوق دهند.

   يك مدير موفق نيازمند خصوصيت مهم ديگري نيز مي باشد و آن احساس مسئوليت مطلق نسبت به وظايف و تعهدات اوست . مديران بايد مسئوليت و وظايف خودرا در جامعه يك ماموريت الهي تلقي كرده و همواره تصور كنند براي اين متولد شده اند كه اين نقش را اجرا كنند. آنها بايستي زندگي و عمر شان را وقف مسئوليتشان كرده و اين مسئوليت و تعهدات را ماموريت تمام زندگيشان بدانند. اگر مديران فاقد اين گونه افكار و احساسات باشند ، جامعه خود را چنان دچار اغتشاش و آشفتگي مي كنند كه افراد آن قادر به فعاليت و عملكرد صحيح و درست نخواهند بود . فردي كه مقام و موقعيت خود را وسيله اي براي پيشرفت منافع خود مي داند ، در حقيقت فاقد اعتبار مديريتي است. مديريت و رهبري اين نيست كه فردي در مقام و جايگاه عالي جلوس كند ، بلكه مدير شايسته كسي است كه نسبت به پيشرفت و رشد جامعه احساس فداكاري و مسئوليت كند و در راه رسالت خويش ايثار نمايد نه انجام وظيفه. مدير شدن مانند اين است كه در جاده اي پراز خار گام بر مي دارد.

  متاسفانه افرادي هم هستند كه فقط براي منافع و رضايت خاطر خود مي كوشند. آنها بيشتر در بند زندگي خصوصي و خانوادگي هستند. انها كساني هستند كه مطلقاً به درد مديريت و مسئوليت نمي خورند. زيرا قادر به تمايز بين منافع شخصي و جمعي نيستند. و هيچ وقت مورد احترام مردم واقع نخواهند شد ، بلكه منفور عام و مطرود خرد پيشه خواهند شد.

   مديري مورد احترام ديگران قرار مي گيرد كه بتواند خارج از تعلقات شخصي ، با تمام وجود نقش رهبري را ايفا نمايد. جامعه را با احساس مسئوليت به سوي ارزشهاي واقعي هدايت كند. قدرت و منزلت واقعي از احترام سرچشمه مي گيرد ، يك مديربايد با تلاش خود اين قدرت و منزلت را كسب كند و اگر اين بدست نياورد ، پس جامعه را هم نمي تواند رهبري كند.

  اميدوارم كساني كه مايلند مديران و مسئولين جامعه شوند، اين نكات را در دستور كار خود قرار دهند. يعني توانايي مدير شدن ، حس مسئوليت و فداكاري و عزم راسخ براي ايجاد يك زندگي مطلوب و موفقيت آميز را در خود پرورش دهند. 

از كساني كه در بانك كشاورزي شهرپير حساب پس انداز قرض الحسنه ويژه افتتاح نمودندو در امر توسعه بخش توليد با ما همكاري نمودند  تشكر و قدر داني مي گردد .

بانك كشاورزي شهرپير         

                                                                                                  حضرت مسيح (ع )                       

نيكي و سود خويش را در زيان ديگران مخواه.

                                                                                                   زرتشت

فكر كردن درباره موفقيت ، ذهن را به سوي نقشه هاي موفقيت آميز رهنمون مي سازد.

                                                                                                دكتر شوارتز  

ایمان و باور ما در ابتدای هر مسئولیت دشواری، تنها عاملی است که موفقیت نهایی مان را

تضمین می کند.

ویلیام جییمز

مقدمه:

امروزه سازمانهاي بزرگ مالي و بانكها در شرايط رقابتي جديدي قرار گرفته اند و فناوري هاي جديد باعث تغييرات شگرف در عرصه بانكداري داخلي و بين المللي شده است . رشد و توسعه بانكداري الكترونيك باعث گسترش كاربرد كارتهاي بدهي ، اعتباري ، كارتهاي هوشمند ، بانكداري اينترنتي ، بانكداري از طربق تلفن همراه ، تلفنبانك و موارد مشابه شده است . انجام عمليات بانكي توسط ابزارهاي الكترونيكي ، تغيير نگرش و افق ديد انسان را در پي داشته است . در دنياي كنوني تغيير و تحولات به سرعت شكل مي گيرد . لذا مؤسسات اقتصادي بايد خودرا با شرايط جديد وفق دهند تا بتوانند در عرصه رقابت باقي بمانند.

خدمات بانكدار ي الكترونيك از فرايند هاي الكترونيكي و فرايند هاي مستقيم يا on line  تشكيل شده است كه ارائه خدمات بانكي را در هر زمان و مكان ميسر مي سازد. بكارگيري سيستمهاي متمركز در بخشهاي يك مؤسسه اقتصادي ، مانند بانك مزاياي زيادي به همراه دارد.

با اين حال بانكدار ي الكترونيك بايد بتواند به تناسب و با در نظر گرفتن فرهنگ و شرايط بومي الزامات نظام بانكي ايران را در جهت كسب رضايت مشتريان هنگام حضور در ميدان رقابت با بانكهاي داخلي و خارجي تامين نمايد .

بانك كشاورزي هم در اولين تجربه خود در استفاده از سيستمهاي متمركز بانكي از سال 1380اجراي طرح بانكداري الكترونيك خودرا بانام مهر(مديرت هوشمند رايانه اي ) آغاز نمايد.

مزاياي سيستم مهر :

مهر با بهره گيري شايسته از سيستمهاي هماهنگ با نظام بانكي بين المللي و استانداردهاي بانكي نوين دنيا ، خدمات بانكي كيفي ، جديد و متنوعي را ارائه مي دهد كه پاسخگوي كليه نيازهاي خدمات بانكي مشتريان ، شامل همه اقشار و اصناف در سراسر كشور باشد.

مهر با استفاده از شبكه مخابراتي ماهواره vsatو پيشرفته ترين فناوري رايانه اي تحول وسيعي در كارايي و توان اجراي شبكه بانك كشاورزي دارد و با اجراي همزمان و سريع عمليات بانكي موجب سرعت و دقت بي سابقه اي را در ارائه خدمات فراهم آورده است .

سيستم مهر ضمن كاهش مبادلات نقدي ، مشتريان بانك را از نقل و انتقال فيزيكي پول بي نياز كرده و علاوه بر صرفه جويي بسيار در وقت مشتريان ، موجب كاهش الزام مراجعه حضوري به شعب شده است .

مهر كليه عمليات بانكي را به صورت لحظه اي و بي درنگ ، در تمام شعب تحت پوشش اعمال مي كند و در نتيجه وابستگي مشتريان به يك شعبه بانك از بين مي رود ودر هر لحظه مي توانند انواع خدمات بانكي مورد نظر خودرا از كليه شعب مهر بانك كشاورزي ، صرف نظر از شعبه افتتاح كننده حساب به صورت يكسان ، سريع و دقيق دريافت كنند . به عبارت ديگر ، مشتري با افتتاح حساب در يك شعبه مهر ، فقط « مشتري شعبه افتتاح كننده حساب » نخواهند بود بلكه « مشتري بانك » خواهند بود .

فناوري صدور كارت:

كارتهاي بانكي به اشكال مختلف صادر مي شوند كه مهمترين آنها كارتهاي با نوار مغناطيسي و كارتهاي هوشمند هستند.

كارت بانكي ، كارتي پلاستيكي است . برروي كارت و پشت آن اطلاعاتي از قبيل نام و نام خانوادگي دارنده كارت و شماره كارت مشاهده مي شود . اطلاعات كارت بصورت برجسته حك مي گردد. اين كارت ، شخصي را كه نام وي در روي آن چاپ شده است مجاز مي كند كالا و خدمات مورد نياز خود را خريداري و يا وجه نقد خود را از دستگاههاي خود پرداز دريافت كند.

كارتهاي بانكي دو نوع اند : الف – كارتهاي بدهي ( Debit ): كه بر اساس ايده « اكنون خريداري كن و اكنون بپرداز » طراحي شده و دارندگان كارت هنگام انجام معاملات ، وجه آن را از حساب خود كه موجودي آن را قبلا" تامين كرده اند مي پردازند.

ب – كارتهاي اعتباري ( credit ) : كه بر اساس ايده « اكنون خريداري كن و بعدا" بپرداز » هستند. شماره كارت بر اساس استانداردهاي موجود، بر روي كارت حك مي شود . بانكهاي صادر كننده كارت ، در درج اين شماره ها از استاندارهاي تدوين شده توسط سازمان بين المللي استاندارد iso تبعيت مي كنند.

كارتهاي بدهي صادره بانك كشاورزي در 7 نوع مختلف در جهت استفاده كليه اقشار جامعه در گروههاي سني متفاوت با مزاياي خاص است .

1- مهر كارت بانك كشاورزي

نوعي كارت بدهي و از نوع تركيبي است . اين كارت اولين كارت الكترونيكي صادره توسط بانك كشاورزي ، به منظور الكترونيكي كردن كليه عمليات بانكي است . كارتهاي مهر بانك كشاورزي در آغاز تنها با ماهيت حساب جاري صادر مي شدند ، اما امروزه كليه حسابهاي بانكي نظير حساب جاري ، قرض الحسنه ، پس انداز كوتاه مدت و بلند مدت بر روي آنها قابل تعريف هستند.

از مزاياي مهر بانك كشاورزي اين است كه امكان انجام كليه عمليات مختلف بانكي نظير برداشت ، واريز ، انتقال وجه از يك كارت به كارت ديگر و از يك حساب به يك حساب ديگر ، دريافت مانده و صورتحساب از كليه دستگاههاي خود پرداز بانك كشاورزي و امكان دريافت وجه و مانده در كليه دستگاههاي خود پرداز بانكهاي عضو شبكه تبادل اطلاعات بانكي ( شتاب ) و امكان بهره مندي در شبكه Denefitبحرين و NAPS قطر از طريق شبكه شتاب و ساير مزاياهاي ديگر مي باشد.

2- كارت ملي جوان

اين كارت از سال 82بر اساس تفاهم نامه بين بانك كشاورزي و سازمان ملي جوانان براي گروه سني 15تا 29 ساله در بانك كشاورزي صادر شد كه علاوه بر امكان انجام كليه عمليات بانكي و بهره مندي از دستگاههاي خود پرداز و پايانه هاي فروش بانكهاي عضو شبكه شتاب امكان استفاده از تخفيف در خريد كتاب ، بليطهاي مختلف اماكن و مراكز فرهنگي و سياحتي و دريافت وام قرض الحسنه از مزاياي ويژه دارندگان كارت ملي جوان است .

3- ايران كارت

كارتي است تركيبي ، با طراحي متفاوت كه در سال 83 تنها مختص بانوان ايراني صادر گرديد . ايران كارت نيز علاوه بر امكان بهره مندي از كليه دستگاههاي خود پرداز و پايانه هاي فروش بانكهاي عضو شتاب ، و امكان استفاده از تسهيلات ويژه از قبيل تسهيلات خود اشتغالي ، طرح زينب كبري و طرح ايران را براي بانوان ايراني به ارمغان مي آورد.

4- مهر كارت نوجوان

كارتي است تركيبي با هدف آشنا كردن نوجوانان 11تا 15 ساله با بانكداري الكترونيك و چگونگي دريافت و پرداخت و پس انداز الكترونيكي . نوجوانان دارنده اين كارت مي توانند با مراجعه به يكي از دستگاههاي خود پرداز از بانكهاي عضو شتاب حداكثر تا مبلغ دويست و پنجاه هزار ريال برداشت كنند و با بانكداري الكترونيك آشنا شوند . و همچنين با اين كارت امكان خريد توسط كليه دستگاههاي پايانه فروش بانك كشاورزي كه در فروشگاهها نصب شده است مي باشد.

5- كشاورز كارت

اين كارت به منظور الكترونيكي كردن كليه فرايند هاي مالي كشاورزان ، از قبيل فروش محصولات كشاورزي ، زراعي ، باغي و دريافت حق بيمهْ بيمه گذاران كشاورز صندوق بيمه محصولات كشاورزي طراحي شده است و با توجه به اينكه تمام شعب سنتي بانك به پايانه فروش مجهز گرديده ، به كشاورزان اين امكان را مي دهد كه علاوه بر بهره گيري از تمام دستگاههاي خودپرداز ، از دستگاههاي POS نصب شده در شعب سنتي هم استفاده نمايند و نياز مالي خود را بر طرف سازند .

6- كارت خريد مهر

كارتهاي تركيبي هستند . اين كارت جايگزين بن هايي است كه در مؤسسات و شركتها به پرسنل پرداخت مي شود. بدين سبب به آن بن كارت نيز گفته مي شود . اين كارت ففط در فروشگاههاي مجهز به دستگاه پايانه فروش POSبانكهاي عضو شتاب پذيرفته مي شود و غير قابل برداشت نقدي در دستگاههاي خود پرداز ATM و پايانه فروش PINPADاست.

7- كارت صندوق مهر رضا ( ع )

اين كارت كه در آخرين مراحل عملياتي شدن قرار دارد كارتي است مشترك بين بانك و صندوق مهر رضا ( ع ) كه به منظور پرداخت تسهيلات به زوجين متقاضي با ارائه مدارك ، عقد نامه و شناسنامه زوجين صادر مي گردد . اين كارت امكان بهره گيري از كليه دستگاههاي خود پرداز و پايانه هاي فروش بانكهاي عضو شتاب را براي دارنده ْ خود به ارمغان خواهد آورد .

مشتريان دستگاههاي خودپرداز و پايانه هاي فروش به دو دسته تقسيم مي شوند:

1- مشترياني كه دارنده يكي از انواع كارت مهر بانك كشاورزي هستند با نام « مشتري بانك كشاورزي »

2- مشترياني كه دارنده يكي از انواع كارت هاي بانكهاي ديگرند و از دستگاه خود پرداز و يا پايانه هاي فروش بانك كشاورزي استفاده مي كنند و يا مشترياني كه دارنده يكي از كارتهاي بانك كشاورزي هستند و از دستگاههاي خود پرداز و يا يكي از پايانه هاي فروش بانكهاي ديگر استفاده مي كنند كه « مشتري شتاب » خوانده مي شوند.

منظور از شبكه شتاب شبكه تبادل اطلات بانكي است كه 16 بانك و 2شبكه بين المللي زير شامل م شوند.

1-بانك كشاورزي 2- بانك ملي 3- بانك ملت 4- بانك صادرات 5- بانك رفاه 6- بانك تجارت 7- بانك سپه 8- بانك مسكن 9- بانك پارسيان 10- بانك توسعه صادرات 11- بانك سامان 12- پست بانك 13- بانك كار آفرين 14- بانك اقتصاد نوين 15- بانك صنعت و معدن 16- بانك پاسارگاد.                                                                                                                                                                                     

شبكه بين المللي : 1-  بانكهاي شبكه Denefitبحرين            2- بانكهاي شبكه NAPS قطر

باغ امسال چه پائيز عجيبي دارد

غنچه ، شوقي به شكوفا شدنش نيست دگر

با خبر گشته كه دنيا چه فريبي دارد

خاك ، كم آب شده مثل كويري تشنه

شايد از جاي دگر مزرعه شيبي دارد

سيب ، هر سال در اين فصل شكوفا مي شد

باغبان كرده فراموش كه سيبي دارد 

اثرات كاهش نرخ سود تسهيلات در سيستم بانكي

هر موسسه مالي براي حفظ و بقا خود و بمنظور پاسخگويي به مشتريان خود بايستي داراي قابليت سود دهي باشد. از آنجايي كه بانك بعنوان يك موسسه مالي محسوب مي گردد لذا بدون شك بايد بتواند انتفاع سود نمايد. دريك موسسه مالي يا يك بانك سود حاصل از تسهيلات پرداختي يا درآمد حاصل از ارائه خدمات را درآمد ، و سود پرداختي به سپرده گذاران و مخارج مربوطه در جهت كسب درآمد را هزينه مي نامند. وقتي نرخ سود تسهيلات در بانك كاهش يابد بطوري كه نرخ سود سپرده ها بيش از نرخ سود تسهيلات باشد بانك به جهت انتفاع سود به سوي پرداخت بيشتر تسهيلات ميل مي كند  و اين از خواسته هاي دولت نهم است به اين معني كه اگر بانك يا موسسه اي با در اختيار داشتن منابعي حدود چهل ميليارد ريال،( اعم از منابع ارزان قيمت مانند حسابهاي جاري و قرض الحسنه ومنابع هزينه دارمانند سپرده هاي مدت دار) با فرض تساوي بين نرخ سود تسهيلات و سود سپرد ها ، آن موسسه يا بانك بدون ريسك زياد  با پرداخت بيست ميليارد ريال تسهيلات ، و با كسب درآمد و ياسود ناشي از پرداخت همين ميزان تسهيلات ، هزينه ها و سود پرداختي به سپرده گذاران را پوشش خواهد داد. ولي چنانچه با ثابت نگه داشتن سود سپرده ها ، نرخ سود تسهيلات كاهش يابد ، آن موسسه يا بانك به جهت پوشش دادن هزينه هاي جانبي و يا هزينه هاي ناشي از پرداخت سود سپرده ها بايستي به سوي پرداخت بيشتر تسهيلات يعني به فرض داشتن منابع تا ميزان فوق الاشاره ، مجبور است پرداخت مصارف ( تسهيلُُات ) خود را تاميزان سي ميليارد ريال افزايش دهد. ولي اين امر اثرات تورمي هم در پي خواهد داشت كه به ذكر آن مي پردازم.

اثرات تورمي

از آنجايي كه پول آفت اقتصاد است لذا توزيع پول چنانچه كاناليزه و يا هدايت شده و يا در جهت افزايش توليد نباشد اثرات زيان باري دارد كه نهايتا موجب افزايش تورم مي گردد.

اقتصاد دانان به اين معادله اقتصادي اعتقاد دارند كه : mv =py

M = حجم پول

V = سرعت گردش پول

P = قيمت

Y = درآمد توليد

در اين معادله مشاهده مي گردد ، چنانچه حجم (m) و يا سرعت گردش (v) پول در يك طرف تساوي افزايش يابد آن طرف تساوي بدون استثناء يا قيمت ( p) يا توليد (p) افزايش خواهد يافت . لذا با افزايش حجم و يا سرعت گردش پول  ، چنانچه نتوانيم توليد را افزايش دهيم ، ناخودآگاه قيمت افزايش خواهد يافت و افزايش قيمت يعني تورم در جامعه.

پس در اينجا نقش بانكها هنگام پرداخت تسهيلات مشخص مي گردد. اگرپرداخت تسهيلات با نظارت بيشتر و در جهت افزايش توليد و ايجاد اشتغال كه از اهداف دولت است صورت گيرد موجب كاهش تورم و حركت مثبتي بوده ولي چنانچه تسهيلات پرداختي هدايت شده نباشد و عامل تزريق پول در جامعه گردد اثرات تورمي فاحشي مشاهده خواهد شد و با معادله اقتصادي منافات دارد. خوشبختانه در بانك كشاورزي كليه تسهيلات پرداختي بالاخص امور سرمايه اي با نظارت كامل كارشناس شعبه صورت گرفته و همين امر موجب گرديده در توليد و اشتغال سهمي داشته باشد.

بانك كشاورزي شهرپيراين افتخاررا داشته كه با استعانت از خداوند و با همت و حميت كاركنان شعبه بتواند  در زمينه توسعه بخش كشاورزي در بخش ايزدخواست نقش بسزايي را ايفا نمايد . اين شعبه در اجراي سياست هاي دولت درخصوص اشتغال و طرح بنگاههاي زودبازده همگام با جهاد كشاورزي شهرستان توانسته با اجراي 90طرح در زمينه زراعت ، آبرساني ، مكانيزاسيون ، دامداري و مرغداري ايجاد اشتغال نمايد . وبا پرداخت بيش از ده ميليارد ريال تسهيلاتُ در قالب امور جاري جهت خريد بذر و نهاده هاي  كشاورزي و علوفه جهت دامداران مشكل نقدينگي كشاورزان و دامداران را مرتفع نمايد.

و همچنين با پرداخت بيش از 160فقره تسهيلات قرض الحسنه ازدواج به جوانان عزيز توانسته  بخشي از مشكل معيشتي آنها را مرتفع نمايد.ُُ

اين شعبه با پرداخت بيش از شش ميليارد ريال غرامت به كشاورزان ناشي از خشكسالي سال 84-85 توانست بخشي از خسارت وارده به آنها را جبران نمايد.

در پرتو اين فعاليتها و خدمات ارائه شده به كشاورزان و دامداران اين بخش و همچنين سپرده پذيري قابل ملاحظه شعبه موفق به ارتقاء درجه از 4 به 3 گرديد و همچنين از شعبه خدماتي به شعبه اصلي تبدبل گرديد.

بانك كشاورزي در طرح تكريم ارباب رجوع در بين بانكها و بيمه ها در هفته دولت مقام نخست را كسب نمود كه از طرف استاندارمحترم لوح تقديردريافت نمود و اين شعبه افتخار داشته كه در هفته دولت بعنوان بانك برتر معرفي گردد . 

          ( عيد  سعيد  فطر  تا  عيد  سعيد  غدير  خم )

بانك كشاورزي به سپرده گذاران كوتاه مدت ويژه شش ماهه كه از تاريخ ۱/۸/۸۶لغايت ۸/۱۰/۸۶اقدام به افتتاح حساب نمايند ۷/۱۵٪ سود علي الحساب پرداخت مي نمايد.

هركس به ديگري زيان برساند يا ضربه به كسي بزند ، بيشترين زيان را خود از آن خواهد ديد چرا كه هركس در دادگاه عدل الهي در برابر اعمال نارواي خويش مسئول است .

حقيقت انسان به آنچه اظهار مي كند نيست بلكه حققت او نهفته در آن چيزي است كه از اظهار آن عاجز است ، بنابراين اگر خواستي او را بشناسي نه به گفته هايش بلكه به ناگفته هايش گوش فرا بسپار .

انسان وقتي بلند حرف بزند صدايش را مي شنوند ، اما وقتي يواش حرف بزند به گفته اش گوش مي دهند.

آنگاه كه نمي دانم چه مي گويم ، جز راستي چيزي بر زبانم جاري نيست .

براي پرش هاي بلند گاهي نياز است چند قدمي پس برويم .

بسمه تعالي

     مقدمه                                          

عصر حاضر براي زندگي كردن دوران فوق العاده اي است . در هيچ زماني تا اين حد امكانات و فرصت هاي گوناگون براي دستيابي به بيش ترين اهداف وجود نداشته است . در واقع آنقدر كارهاي خوب و جالب براي انجام دادن وجود دارد كه شايد بتوان گفت توانايي تصميم گيري و انتخاب ازميان آنها عامل تعيين كنندي موفقيت شما در زندگي است .

اگر شما هم مثل بيشتر مردم اين دوره و زمانه باشيد حتما با زيادي كارها و كمي وقت مواجه هستيد. در حالي كه با انجام امور موجود دست به گريبانيد كارها و وظايف جديد به طور سيل آسا به سوي شما هجوم مي آورند. به همين دليل است كه هرگز نمي توانيد تمام كارهايتان را انجام بدهيد. شما هيچ وقت نمي توانيد از كارها پيشي بگيريدو هميشه در مورد بعضي از كارها و يا شايد در مورد بيشتر كارها از برنامه عقب مي افتيد.

يك انسان واقعي اگر بتواند  اين عادت را در خود ايجاد كند كه كارهاي خود را به طور واضح اولويت بندي كند و كارهاي مهم را سريعا انجام دهد ، مي تواند از يك نابغه كه زياد حرف مي زند و نقشه هاي عالي مي كشد اما كمتر كاري را به انجام ميرساند پيشي بگيرد.

از قديم گفته اند اگر اولين كاري كه بايد هر روز صبح انجام بدهي اين باشد كه قورباغه زنده اي را قورت بدهي در بقيه روز خيالت راحت خواهد بود كه سخت ترين و بدترين اتفاقي را كه ممكن است در تمام روز برايت پيش بيابد پشت سر گذاشته اي . قورباغه شما در واقع بزرگ ترين و مهم ترين كاري است كه بايد انجام بدهيد . همان كاري كه اگر الان فكري به حالش نكنيد به احتمال زياد همين طور براي انجام آن تنبلي خواهيد كرد. ضمنا كار مورد نظر همان كاري است كه انجام آن در حال حاضر مي تواند بيشترين تاثير را در زندگي شما بگذارد.

 قديمي ها همچنين گفته اند : « اگر قرار است دو تا قورباغه را بخوري اول آن يكي را كه زشت تر است بخور »  منظور اين است كه اگر دو تا كار مهم را پيش رو داريد اول كاري را كه بزرگ تر و سخت تر و مهم تر است انجام بدهيد . خود را موظف كنيد كه بلافاصله دست به كارشويد و آنقدر مداومت به خرج دهيد تا كار را به اتمام برسانيد پيش از آنكه دست به انجام كار ديگري بزنيد.

به اين كار مثل يك « امتحان » فكر كنيد و با آن مثل يك مبارزه فردي روبرو شويد . در برابر اين وسوسه كه اول كارهاي آسان تر را انجام دهيد مقاومت كنيد.

حرف آخر اين كه : « اگر بايد قورباغه زنده اي را بخوري هيچ فايده اي ندارد كه مدت زيادي بنشيني و به آن نگاه كني »

كليد رسيدن به سطوح بالاي كارايي و بهره وري اين است كه اين عادت را براي هميشه در خود ايجاد كنيد كه هر روز صبح ابتدا به سروقت مهم ترين كار خود برويد .بايد در زندگي اين عادت را در خود ايجاد كنيد كه هر روز قبل از هر كاري اول قورباغه خود را قورت بدهيد بدون آنكه وقت زيادي را صرف فكر كردن در باره اين كار بكنبد

با مطالعه و بررسي هر چه بيشتر درمورد مردان و زنان كه درآمد بيشتري داشته و سريع تر پيشرفت كرده اند « عمل گرايي » به انواع بارزترين و پايدار ترين رفتاري كه آنها در هر كاري از خود نشان مي دهند خودنمايي مي كند.افراد موفق و مؤثر كساني هستند كه مستقيما به سراغ كارهاي اصلي خود مي روند خود را موظف مي كنند تا آنها را به اتمام برسانند.

هر وقت از عهده كاري ، چه كوچك و چه بزرگ ، بر مي آييد موجي از انرژي ، شور و شوق و اعتماد به نفس را در خود احساس مي كنيد . هر چقدر اين كار مهم تر باشد در وجود خود ودنياي پيرامون تان شادي ، اعتماد به نقس و قدرت بيشتري احساس ميكنيد.يكي از به اصطلاح بزرگترين رازهاي موفقيت اين است كه شما واقعا مي توانيد در خودتان يك « اعتماد مثيت » نسبت به لذتي ايجاد كنيد كه از اطمينان ، اعتماد و قابليت حاصل از موفقيت ناشي مي شود .وقتي اين اعتياد را در خود ايجاد كرديد آنوقت بدون آنكه حتي در باره آن فكر كنيد زندگي خود را به نحوي سروسامان خواهيد داد كه مدام كارها و پروژه هاي بزرگ تري را اغاز كنيد و به انجام برسانيد . .

يكي از راههاي رسيدن به يك زندگي عالي موفقيت شغلي و رضايت كامل از خود ، اين است كه عادت شروع كردن كارهاي مهم و تمام آنها را درخود ايجاد كنيد . وقتي به اين مرحله برسيد اين عادت چنان نيرومند مي شود كه به پايان رساندن كارهاي مهم را آسان تر از رها كردن آنها خواهيد يافت .

براي اينكه روند پيشرفت خود را بسوي شخصيت مثمر ثمر ، مؤثر و كارامدي كه مي خواهيد باشيد سرعت بدهيد يك روش ويژه وجود دارد. بايد مدام به فوايد و مزاياي اهل عمل بودن ، سريع كار كردن و تمركز داشتن فكر كنيد . خود را همان فردي تصور كنيد كه كارهاي مهم را به سرعتِ ، به خوبي و به طور مداوم انجام مي دهد.

وقتي از طريق تمرين و تكرار خودتان را تربيت مي كنيد تا بر تنبلي غلبه كنيد و كارهاي مهم خودرا انجام دهيد ، در جاده زندگي و كار وارد خط سرعت مي شويد و درست مثل اين است كه پايتان را روي پدال گاز فشار بدهيد .   

            21روش عالي غلبه بر تنبلي و انجام بيشترين كار د ركمترين زمان  

1-     سفره را بچنيد يعني افكارتان را روي كاغذ بياوريد

« براي موفقيت يك ويژگي هست كه فرد بايد آن را داشته باشد و آن مشخص بودن هدف است. به بيان ديگر ، فرد بايد بداند كه چه مي خواهد و شديدا خواستار بدست آوردن آن باشد » ناپلئون هيل

قبل از آنكه بتوانيد قورباغه خود را مشخص كنيد و دست به كار خوردن آن شويد بايد ابتدا دقيقا معين كنيد كه درهرحوزه از زندگي تان به چه چيزي مي خواهيد برسيد . در بالا بردن كارايي فردي مهم ترين اصل روشن بودن هدف است . اولين دليل اينكه چرا بعضي از مردم مي توانند كارها را سريع تر انجام دهند اين است كه هدف ها و برنامه هاي كاملا روشني دارند و از آنها فاصله نمي گيرند . بايستي افكارتان را روي كاغذ بياوريد ، فقط 3درصد مردم هدفهاي مشخصي دارند و آنهارا روي كاغذ مي آورند . اين افراد در مقايسه با افرادي كه از نظر ميزان تحصيلات و توانايي برابر و يا بهتر از آنها هستند اما به هر دليلي هرگز وقت خود را صرف روي كاغذ آوردن هدف هاي خود نكرده اند پنج تا ده برابر بيشتر كارايي دارند.  

2-    براي هرروزاز قبل برنامه ريزي كنيد

« برنامه ريزي آوردن آينده به زمان حال است تا بتوانيد همين الان كاري براي آن انجام دهيد » آلن لاكين                                                                

ذهن شما ، يعني توانايي شما براي تفكر ، برنامه ريزي و تصميم گيري ، قدرتمندترين وسيله اي است كه

براي غلبه بر تنبلي و افزايش بهره وري خود در اختيار دارد. توانايي شما در تعيين هدف ، برنامه ريزي و انجام كارروند زندگي شمارا را مشخص مي كند . فكر كردن و برنامه ريزي كردن به خودي خود توانايي هاي ذهني شما را شكوفا مي كند و انرژي هاي ذهني و جسمي شمارا را افزايش مي دهد ، و بر عكس آن موجب شكست . همان طور كه آلكس مك كنزي گفته : وارد عمل شدن بدون برنامه ريزي علت همه شكست هاست.

هر چقدر برنامه شما بهتر باشد ، آسان تر مي توانيد بر تنلبي غلبه كنيد و كار را شروع كنيد.

در مقابل هر دقيقه وقتي كه صرف برنامه ريزي مي كنيد معادل ده دقيقه وقت در حين انجام كار صرفه جويي مي كنيد. مدل « شش P» مناسب ترين راه برا ي غلبه بر تنبلي بر اساس برنامه ريزي است.

Proper Prior Planning Prevents Poor Preformance

برنامه ريزي ‍ِ قبلي مناسب مانع عملكرد ضعيف مي شود

۳ -    قانون 80/20را در همه امور بكار بگيريد.

« ما هميشه وقت كافي داريم به شرط آنكه بخواهيم و هم درست از آن استفاده كنيم » گوته

قانون 80/20يكي از سود مندترين قوانين در مديريت زمان و زندگي است . نام ديگر اين قانون « اصل پارتو » است كه به افتخار بنيان گذارآن ويلفردوپارتو اقتصاد دان ايتاليايي نام گذاري شده است .

پارتو متوجه شد در جامعه اي كه در آن زندگي مي كند مردم را مي توان بطور طبيعي به دو دسته تقسبم كد : گروه اول كه وي به آنها اقليت بسيار مهم مي گويد جزء 20% افرادي هستند كه از نظر اقتصادي و اثر بخشي در صدر قرار دارند و گروه دوم كه وي به آنها اكثريت كم اهميت مي گويد 80% را تشكيل مي دهند كه در سطح پايين جامعه قرار دارند.

وي بعدها كشف كرد كه عملا تمام فعاليت هاي اقتصادي تابع اين قانون است هستند . بعنوان مثال مطابق اين قانون : 80% از نتايجي كه شما بدست آوريد نتيجه 20% از فعاليت هاي شما ست .20% از مشتري هاي شما80% از كل فروش شما را خريداري مي كنند.

4-پيامد كارها را در نظر داشته باشيد

« ميزان بزرگي و موفقيت هر فرد بستگي به اين دارد كه تا چه حد مي تواند همه نيروهاي خودرا دريك كانال واحد بريزد » اريسون سووت ماردِن

نشانه تفكر برتر يك انسان اين است كه بتواند درمورد پيامدهاي انجام دادن يا ندادن يك كار پيش بيني درستي داشته باشد اين كه يك كاريا فعاليت تا چه اندازه براي شما يا براي شركت شما اهميت دارد بستگي به پيامد هاي بالقوه آن دارد.

دكتر ادوارد بانفيلد از دانشگاه هاروارد آمريكا پس از پنجاه سال پژوهش به اين نتيجه رسيد كه داشتن « ديد بلند مدت » مؤثرترين عامل پيشرفت هاي اجتماعي و اقتصادي آمريكاست .

« تفكر دراز مدت تصميم گيري هاي كوتاه مدت را بهبود مي بخشد»

5-روش الف ب پ ت ث را مدام به كار بگيريد

« نخستين قانون موفقيت ، تمركز است . يعني همه نيروهاي خودرا روي يك نقطه متمركز كنيد ، مستقيما به سراغ همان نقطه برويد و به چپ و راست منحرف نشويد. ويليام ماتئوس

روش الف ب پ ت ث يك تكنيك قوي براي اولويت بندي است . كه مي توانيد هر روز از آن استفاده كنيد. اين تكنيم آنقدر ساده و مؤثر است كه استفاده از آن به خودي خود مي تواند شما را به يكي از كارآمدترين و مؤثرترين افراد در حوزه كاري تان تبديل كند.

روش آن به اين ترتيب است : براي شروع كار بايد ليستي از تمام كار هايي كه بايد در روز آينده انجام دهيد تهيه كنيد ، روي كاغذ فكر كنيد. آنگاه قبل از آنكه شروع به كار كنيد ، كنار هريك از مواردي كه در ليست خود نوشته ايد يكي از حروف الف ، ب ، پ، ت ، يا ث را بنويسيد .

موارد الف:  براي كارهايي كه بسيار مهم باشد ، كاري كه بايد حتما انجام دهيد و گرنه با عواقب جدي مواجه خواهيد شد.

موارد ب: كارهايي است كه بايد انجام داد اما عواقب آنها به اندازه نوع الف شديد نيستند.

مواردپ: آنهايي هستند كه انجام دادنشان خوب است اما انجام ندادنشان عواقبي در پي ندارد مثل تلفن زدن به يك دوست

مواردت : كارهايي هستند كه مي توانيد به شخص ديگري محول كنيد و قاعده اين است كه خودتان وقت بيشتري داشته باشيد براي انجام موارد الف

موارد ث : آنهايي هستند كه مي توانيد آنها را بكلي حذف كنيد بدون آنكه واقعا تغييري ايجاد شود.

6- روي اهداف اصلي تمركز كنيد.

« وقتي همه نيروهاي جسمي و ذهني متركز شوند توانايي فرد براي حل مشكلات بطور حيرت انگيزي چند برابر مي شود. » نرمن وينسنت پيل

نتايجي را كه بايد قطعا از كارتان بدست آوريد تا بتوانيد بگوييد كه بخوبي از عهده كار بر آمده ايد مشخص كنيد و در تمام مدت قاطعا نه بدنبال بدست آوردن آنها باشيد.

7- به قانون تشخيص ضرورت عمل كنيد

« تمركز در معناي اصلي و درست كلمه  توانايي دقت و توجه ذهن روي يك موضوع واحد است »كمار

هيچ وقت براي انجام همه كارها وقت كافي وجود ندارد اما هميشه براي انجام مهم ترين كارها وقت كافي است.

8- پيش از شروع، مقدمات كار را كاملا فراهم كنيد

« ميزان كارآيي شما هرچه باشد توانايي هاي بالقوه شما بيشتر از آن است كه تاكنون به فعل رد آمده است » خيمزتي ، مك كِي

آمادگي تمام و كمال قبل از شروع كار مانع عملكرد ضعيف مي شود.

9- هميشه يك شاگرد باقي بمانيد

« تنها ابزار موفقيت كه قطعا به آن نياز داريد ، صرف نظر از اينكه كارتان چيست ، اين است كه بيشتر و بهتر از آنچه از شما انتظار مي رود كارآيي داشته باشيد و خدمات عرضه كنيد » اگ ماندينو

هرچه در ارتباط با كارهاي ضروري و مهم تان دانش بيشتري بدست آوريد، مي توانيد سريعتر شروع كنيد و زودتر به اتمام برسانيد.

10- استعدادها ي منحصر به فرد خود را تقويت كنيد

« كار خودتان را انجام دهيد ، اما نه در حد وظيفه بلكه اندكي بيشتر و از روي سخاوت . همين مقدار اندك به اندازه تمام كار ارزش دارد » دين بريگز 

دقيقا مشخص كنيد چه كاري است كه در حال حاضر خيلي خوب انجام مي دهيد يا در آينده مي توانيد خيلي خوب انجام دهيد . سپس تمام توان خودرا در انجام آن بكار گيريد.

11- محدوديت هاي اصلي خودرا مشخص كنيد

« تمام افكار خودرا روي كاري كه داريد انجام مي دهيد تمركز كنيد . پرتوهاي خورشيد تا متمركز نشوند نمي سوزانند . » الكساندرگراهام بل

محدوديت ها و يا عوامل بازدارنده دروني و بيروني خودرا مشخص كنيد ، عواملي كه  سرعت شما را در دست يابي به مهمترين هدف هاي تان تعيين مي كنند . سپس تمركزتان را به از بين بردن اين محدوديت ها معطوف كنيد.

12- هر بار يك بشكه به جلو برويد

« افرادي هم كه توانايي متوسطي دارند مي توانند كارهاي بزرگ انجام دهند . اگر هر بار تمام نيروي خودرا بطور خستگي ناپذير روي يك چيز متمركز كنند . » ساموئل اسمايلز

اگركارها را مرحله  به مرحله انجام دهيد ، مي توانيد بزرگترين و پيچيده ترين كار ها را به انجام برسانيد.

13-خودتان را تحت فشاربگذاريد

«نخستين شرط لازم براي موفقيت اين است كه نيروهاي جسمي و ذهن خود را به طور پيوسته و خستگي نا پذير روي يك مسئله متمر كز كنيد.» توما س اديسون

تصور كنيد كه يك ماه ديگر بايد شهر را ترك كنيد . طوري كار كنيد كه گويا مجبور هستيد قبل از ترك شهر تمام كارهاي اصلي تان را به اتمام برسانيد.

      14-قدرت هاي فردي خود را به حداكثر برسانيد.

       «  تمام سرمايه هاي خود را يك جا جمع كنيد، همه استعدادهاي خودرا گرد آوريد ، تمام            نيروهاي خود را آرايش دهيد  و همه نيروهاي خود را براي تسلط روي حداقل يك كار متمركز كنيد. » جان هاگاي    

       اوقاتي از روز را كه از نظر ذهني و جسمي كارايي بيشتري داريد مشخص كنيد و مهم ترين وضروري                                      ترين كارهايتان را در اوقات انجام دهيد . به اندازه كافي استراحت كنيد تا بتوانيد بازدهي را داشته باشد.

        15-خودتان را به فعاليت ترغيب كنيد

        « بالاترين لذت ها در شور و شوقي است كه انسان را به ماجرا جويي ها و پيروزي ها ي بزرگ و فعاليت هاي خلاقه دار وادار مي كند . » آنتوان دوسنت اگزوپري

       خودتان مشوق خودتان باشيد . در هر شرايط يا موقعي به دنبال كسب نتايج خود باشيد . به جاي تمركز بر مشكلات به دنبال راه حل بگرديد. همواره فردي خوش بين و سازنده باشيد.

     16- روش تنبلي سازنده را تمرين كنيد.

       « مدام براي انجام وظايف و كارهاي اصلي خود وقت ايجاد كنيد . هر روز براي انجام كارهاي فردابرنامه ريزي كنيد . چند كار كوچك را كه بايد حتما انجام شوند همان اول صبح انجام دهيد. سپس بلافاصله به سراغ وظايف اصلي و مهم برويد و كار را تا به اتمام رساندن آنها ادامه دهيد. » بردروم ريپورتس

      هيچكس نمي تواند همه كارها را انجام دهد . بنابراين بايد ياد بگيريد كه از روي عمد در انجام برخي از كارها يي كه از ارزش و اهميت كمتري برخوردار هستند تنبلي كنيد . با اين كار خواهيد توانست وقت كافي براي معدود كارهايي كه واقعا مهم هستند ايجاد كنيد .

      17- اول سخت تري كارها را انجام دهيد

        «  هرچه بيشتر عمر مي كنم بيشتر اطمينان پيدا مي كنم كه تفاوت عمده انسان ها ، تفاوت بين انسان ضعيف و قوي ، بين انسان بزرگ و كوچك  ميزان توانايي يا اراده استوار و خلل ناپذير را براي خود مشخص مي كند دو راه بيشتر پيش رو ندارد : يا مرگ يا پيروزي. » سرتوماس فاول باكستون

         روزتان را با سخت ترين كار آغاز كنيد ، كاري كه مي تواند بزرگ ترين تاثير را بر خودتان و حرفه تان بگذارد ، و تا وقتي كه آنرا تمام نكرده ايد دست از كار نكشيد .

18- كار را به قسمت هاي كوچك تر تقسيم كنيد

هر عادتي در ابتدا مانند يك نخ نازك است ، اما هر بار كه يك عمل را تكرار مي كنيم ما اين نخ نازك را ضخيم تر مي كنيم و با تكرار عمل در نهايت اين نخ تبديل به طناب ضخيم و بلندي مي شود كه براي هميشه به دور فكر و عمل ما مي پيچد . » اريسون سووت ماردن

كارهاي بزرگ و پيچيده را به قطعات كوچك تر تقسيم كنيد وسپس هر بار يك قسمت از كار را شروع كنيد و به اتمام برسانيد .

19- وقت بيشتري ايجاد كنيد

 «هيچ چيز به اندازه ي تمركز انرژي روي تعداد محدودي از هدف ها به زندگي تان توان و نيروي بيشتر نمي دهد. » نيدو كيوبين

برنامه روزانه خودرا طوري تنظيم كنيد كه به صورت طولاني مدت هر روز وقت كافي براي تمركز كامل روي كارهاي مهم و اصلي داشته باشيد.

20- سرعت كار را افزايش دهيد

« منتظر نمانيد ، زماني مناسب تر از اكنون وجود ندارد ، از همين نقطه اي كه ايستاده ايد با همين ابزار و امكاناتي كه در اختيار داريد كار را ادامه دهيد . همين طور كه پيش مي رويد ابزارها و امكانات بهتر و مناسب تر را پيدا مي كنيد. » تاپلئون هيل

عادت كنيد كه كارها ي اصلي خود را سريع تر انجام دهيد . به عنوان فردي كه كارها را سريع و دقيق انجام مي دهد مشهور شويد.   

21- هر بار يك كار مهم انجام دهيد

« راز قدرت واقعي در اين است : با تمرين كردن مداوم ياد بگيريد كه چطور توانايي هاي خودرا هدر ندهيد و در هر لحظه آنها را بر يك نقطه متركُز كنيد » جيمز الن   

كارهاي ضروري تان را دقيقا مشخص كنيد . سريعا كار را شروع كنيد و بدون توقف تا اتمام 100درصد كار پيش برويد . اين رمز اراده كنيد كه هر روز اين اصول را تمرين كنيد تا جزئي از عادت هاي شما شوند . با ايجاد اين عادت هاي مديريت فردي و تبديل آنها به بخشي از ويژگي هاي شخصيت خود آينده تان را تضمين كنيد . فقط كافي  است اين كار را بكنيد : و   

تاريخچه پول و بانك

بخش اول : پيدايش پول

1- كالا، واسطه مبادله:

در جوامع نخستين تحصيل انواع كالاهاي توليد شده جهت مصرف از طريق تعويض و مبادله دو كالا امكان پذير بود و اين مبادله مشكلات بسياري بهمراه داشت از جمله :

الف- امكان نعيين ارزش كالا بر اساس قبول واحد معيني كه مورد تعيين طرفين باشد بود.

ب- يافتن طرفين مبادله دو كالا( مثلا گوسفند و گندم ) كه هر دو نياز به كالاي عرضه شده طرف ديگر داشته و آماده مبادله باشند چندان آسان نبود.

بشر در ابتدا براي حل چنين مشكلاتي اشياء و يا كالاهايي را به عنوان واسطه مبادلات به جهت سهولت داد و ستد انتخاب كرد و انتخاب آن بستگي به نوع و فراواني آن شيء يا واسطه در آن محدوده يا شهر داشت مثل صدف در سواحل دريا و گوسفند و گاو در نواحي كوهستاني و معتدل در همان زمان هم براي حفظ مقدار عددي مبادلات يا نتيجه معاملات از ريسمان هاي گره دار با چوبخط بهره مي جستند .

گرچه با انتخاب كالاهاي واسطه دو اشكال اساسي فوق ظاهرا حل شده بود اما گاهي كالاي واسطه نيزبه علت غير قابل تقسيم بودن مانع انجام معاملات كوچك مي گرديد و يا به علت حجم زياد و ارزش كم نقش اساسي را كه ذخيره كالاي واسطه تا زمان احتياج به معامله باشد غير ممكن مي ساخت و در بعضي مواقع نگهداري كالا بع علت فساد پذيري امكان نداشت .

2- مسكوك فلزي :

تنوع توليد و لزوم رفع نياز بشر از توليدات مختلف در سير گسترش اقتصاد كشورها موجب پيدايش دو كالاي اقتصادي با ثبات ارزش نسبي كه مورد قبول عامه باشد و اين دو كالا ي فلزي طلا و نقره بود .

پس از آنكه فلزات قيمتي ( طلا و نقره) كشف شد و مزايا وجوه تمايز آنها نسبت به كالاهاي ديگربه ويژه مثل آهن ومس و مفرغ شناخته شد، جايگزين وسايل مبادلاتي قبلي كه فاقد خصوصيات فيزيكي طلا و نقره ( وفورتوليد بودند ) شدند و بعنوان « پول» مورد استفاده قرار گرفتند. با گذشت زمان مسئولان امور در جوامع مختلف براي رونق دادو ستد و توسعه تجارت نسبت به ضرب سكه هاي طلا و نقره اقدام نمودند . براي انجام اين كار ، شمش هاي طلا ونقره را به سكه هاي كوچك ومتنوع تبديل و سپس آنها را به مهر خود ممهور و در قلمرو جغرافيايي خويش رايج ساختند.

بطوريكه مورخان مي گويند اختراع سكه از سده هفتم پيش از ميلاد مسيح در كشور ليدي پا گرفته ، ولي در اكتشافاتي كه اخيرا در كشور هندوستان شده مسكوكاتي بدست آمده كه ظاهرا مربوط به پنج هزار سال قبل است ( سه هزار سال قبل از ميلاد)پيش از روي كار آمدن هخامنشيان و سقوط كشور ليدي ، ايرانيان از اختراع پول و رواج ان در خاك همسايه خود اگاهي داشته اند زيرا پس از فتح ليدي به دست كورش كه اين سرزمين نيز در قلمرو حكومت هخامنشيان درآمددر اكروسارس پايتخت ليدي كارگاه سكه زني ( ضرابخانه ) وجود داشته است .

اولين سكه اي كه در ايران رواج يافت ، در زمان داريوش اول ( 516ق.م )ضرب شد و نام آن دريك بود.

3- پول كاغذي :

نشر پول كاغذي در دوران پيشين به صور مختلف وجود داشته كه در زمانها و مكانهاي گوناگون داراي نقش و وظايف محدود و خاصي بوده است . مثلا در روم قبل از ميلاد ، صرافها اسناد كاغذي ( دست نوشته هايي ) در اختيار مشتريان خود مي گُذاردنديا به اشخاصي كه مسكوكات ( فلزات قيمتي ) خود را پيش انها به امانت مي گذاشتند ، سندي بعنوان« قبض رسيد» مي دادند. اين اسناد كه به همين عنوان « قبض رسيد» معروف بودند، به اعتبار صراف صادر كننده در بازار دست به دست مي گشتند و عملا وظايف پول مسكوك ورايج آن زمان را انجام مي دادند.

اين رويه پايه گذار سيستم پول كاغذي به اسكناس شد كه از بدو انتشار رابطه ثابتي بين ارزش اسكناس معاملاتي با طلا و نقره برقرار ساخت و قانونمند گرديد و از قرن نوزدهم ، در چاچوب مقررات و قوانين پولي و بانكي هر كشور و تحت عنوان پول قانوني ، رايج و در اقتصاد و سرمايه داري متداول و مطرح شد .

شايد اختراع پول يكي از كشفيات شگرف و بي نظيري باشد كه بشر توانست مشكلات موجود در مبادله كالاها و خدمات را به كلي بر طرف سازد .

تعريف پول:

ارسطو: پول واسطه مبادله ، واحد ارزش و ذخيره ارزشهاست ( سه وظيفه پول )

علماي كلاسيك: پول كالايي است كه واسطه معاملات و معيار و مقياس ارزشها مي باشد.

برخي ديگر: معتقد بودند پول آن چيزي است كه قانون مي گويد « پول » است . ما مي دانيم كه در قانون سخني از تعريف پول نيست در آن « واحد قانوني پول » تشريح شده است .

ژان مارشال : پول وسيله مبادله و حفظ ونگهداري ارزشهاي اقتصادي است .

بانكداري

مقدمه :

آغازگر حرفه بانكداري در جهان ، صرافاني بودند كه با تعيين عيار فلزات قيمتي موجب سهولت مبادله آنها با كالاها شده و با جلب اعتماد مردم و صدور اسناد تعهد توانستند امانت دار اموال تجاري شوند كه تداوم تجارت آنان به ياري و حمايت همان صرافان امكان پذير شد .

تاريخچه پيدايش بانكداري

1-     در دوره قديم (از......تا قرن پنج ميلادي )

الف – بابل : در امپراطوري بابل معاملات بانكي به شيوه ابتدايي ان رواج داشت و حتي بر روي ستوني كه قوانين حمورايي حك شده ، مقرراتي براي دادن وام و قبول سپرده هاي تجارتي ذكر و دستوراتي درباره سرمايه گذاري نوشته شده است .

ب- يونان : در كشور خدايان و ارباب انواع ، علاوه بر بانكهاي خصوصي بعضي از معابد هم از جمله معبد دلفي در شهر افسن بكار صرافي اشتغال داشتند ، سپرده هاي مردم را پذيرفته به اشخاص يا شهرها وام اعطا مي كردند و بعلت تداوم جنگهاي داخلي ، معابد امن ترين محل براي نگاهداري و حفلظت اموال گرانبها و پر ارزش به شمار مي رفتند . سود قابل توجه معابد ، رقابت افراد را برانگخت تا با جلب توجه و اعتماد عامه ، بانكداران خصوصي شروع به كار نمايند و آنها توانستند در كمترين مدت فعاليت خود را از قرض دادن وجوه خود ا سپرده هاي ديگران ، بيشتر به خدمات بانكي بپردازند بطوريكه توسعه آنها موجب شد كه مقررات خاصي ناظر بر روابط مردم و بانكدارها تنظيم و به اجرا گذاشته شود.

پ- ايران : قبل از دوره هخامنشي ، بانكداري به طرز ابتدايي مرسوم ولي در انحصار معابد و شاهزادگان بود و در زمان هخامنشيان بازرگاني رونق يافت و پول و مسكوك رواج گرفت .

ت- رم : در اوايل بر پايي دولت رم ، در يافت ماليات از مردم شهرها به شكل مقاطعه به اشخاص واگذار مي شد ، اين افراد با بهره گيري از تمكن مالي خود غالبا به شهرها و موسسات دولتي وان داده و با موقعيت جغرافيايي كه شهر رم از نظر تجارتي داشت كم كم به فعاليت پولي و مالي پرداخته و پايه گذار عملياتي شدند كه از بيشتر جهات مشابه عمليات بانك هاي تجاري امروز بود .

ث – چين : شش قرن پيش از ميلاد در كشور چين نيز بنوعي بانكداري رواج داشته كه با اختراع كاغذ و بكارگيري آن در عمليات بانكداري ، اهميتي به سزا يافت و همين كشف بود كه براي اولين بار تهيه اسناد، تنظيم محاسبات و نگاهداري حسابها و نقل و انتقال اسناد را به صورتي ارزان و ساده در كشورهاي راقيه مقدور نوده و چاپ و نشر اسكناس را ممكن ساخت .

2- در قرون وسطي ( از قرن پنجم تا پانزدهم ميلادي )

در قرون وسطي بانكداري و تجارت به مفهوم آنجه در يونان و امپراطوري رم رواج داشت عملا از بين رفت و پس از سقوط رم يك سير قهقرايي در عملات بانكي و ساير مظاهر تمدن بشري پيدا شد پيش از اين تاريخ ، عرف بانكداري با انجام برخي عمليات صرافي و بانكي توسط اقوام مختلف بويژه يهوديان كه با بهره گيري از شرايط زمان تام با استعدا ذاتي و مالي ، بيشتر به فعاليت هاي صرافي و بانكي پرداخته بود ، حيات تازه اي يافت و مي رفت تا با روش بانكداري به توسعه تجارت استحكام بخشد .

ولي با مخالفت و تعصب شديد مقامات كليسا عليه در يافت ربح از افراد و با وجود منبع مشروط آن در دين يهود ، اين فعاليت تقريبا محدود گرديد تنها در برخي از مراكز شهرستانها به طور انحصاري كار صرافي در اختيار اين قوم قرار گرفت زيرا در دين يهود منبع دريافت بهره منحصرا به منبع دريافت آن از هم كيشان يهودي تفسير و تعبير شد ، بنابراين عمليات صرافي و بخصوص ديافت بهره در مقابل پرداخت وام به افراد غير يهودي بلامانع و موجب رواج حرفه صرافي گرديد .

در طول مدت 200سال جنگ و خونريزي و وجود تضاد فرهنگي بين مردم شرق و غرب ، موجب آشنايي غريبان با فرهنگ شرق گرديد و اين رخداد خونين تاريخي راهي براي آگاهي مردم غرب از توليدات شرقي و كمك به برقراري روابط تجاري بين شرق و غرب شد.

2-     در دوره رنسانس ( از قزن پانزدهم تا سال 1921)

دوره جديد با پيشرفت تدريجي تجارت و دادو ستد در سواحل درياي مديترانه بويژه در شهرهاي ونيز و فلورانس شروع شد كه با كشف آمريكا و دستيابي به راههاي دريايي جديد و استقرار روابط بازرگاني بين شرق و غرب ، كم كم دامنه فعاليت هاي اقتصادي از سواحل درياي مديترانه به كشورهاي اقيانوس اطلس مانند فرانسه ، اسپانيا ، پرتقال و انگليس گسترش پيدا كرد. اين پيشرفت توا با استفاده روز افزون از خدمات بانكي و فرايند آن ازديادحرفه بانكداري به ويژه در شهر ونيز بود با ورود طلا و نقره فراوان از آمريكا و پيدايش آثار پولي آن در كشورهاي مختلف اروپايي از يك طرف و رفع ممنوعيت دريافت بهره در آيين مسيح بر اثر فتواي ژان كالون رهبر فرقه كالوينيسم از طرف ديگر به افزايش فعاليت هاي بانكي و تكامل آن در اين دوره كمك شايان نمود.